ביטוח חיים ופנסיה

• ביטוח מנהלים
   
• קרן פנסיה
   
• קופת גמל
  
  לכל אחד מסוגי החסכונות קיימים מספר מסלולים, וניתן לבחור מוצר אחד במסלול מסוים או לשלב
  בין מספר מוצרים.

בתחילת שנת 2008 נכנס לתוקפו תיקון 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים
בהתאם לתיקון נקבע כי החל משנת 2008 ואילך, מאפשר האוצר לציבור לחסוך לפנסיה בקופות גמל
מסוג קצבה בלבד. זאת, בניגוד למצב ערב התיקון ולפיו ניתן היה לחסוך לפנסיה גם בקופות גמל הוניות.

בשל כך, לא תאושרנה יותר פעילותן של קופות גמל לתגמולים וקופות גמל לקצבה במתכונת הקיימת. במקומן, תאושרנה פעילותן של קופות גמל משלמות או לא משלמות לקצבה בלבד:
א. קופת גמל משלמת לקצבה (לשעבר קופת גמל לקצבה) –
קופת גמל לקצבה שניתן למשוך ממנה כספים במישרין, או כקצבה או כהיוון קצבה.
ב. קופת גמל לא משלמת לקצבה (לשעבר קופת גמל לתגמולים) –
קופת גמל לקצבה שלא ניתן למשוך ממנה כספים במישרין (למעט כספים ממרכיב הפיצויים), אלא
באמצעות העברתם לקופת גמל משלמת לקצבה.

ביסוד תיקון 3 עומדת הנחת המוצא של משרד האוצר כי יש להבטיח לכל אזרחי המדינה
פנסיית מינימום שתבטיח מחיה וקיום בכבוד.

כמו כן עמדת משרד האוצר שמן הראוי לדחות למועד הפרישה את ההחלטה כיצד יחולקו כספי החסכון.
האם הכספים ישולמו כסכום קצבתי (סכום שישולם כקצבה חודשית) או באם לחוסך תהיה בגיל פרישה
קצבה שלא תפחת מ- 3,850 ₪ לחודש, הוא יוכל למשוך גם סכומים הוניים.

בכך, נדחת ההחלטה על צורת משיכת הכספים לגיל פרישה.